Versicherungsberatung für Unternehmen

Unter­neh­mens­ver­si­che­run­gen sind ein zuneh­men­der Kos­ten­fak­tor in den Betrie­ben. Egal ob Indus­trie­un­ter­neh­men, Han­dels­un­ter­neh­men, Dienst­leis­tungs­un­ter­neh­men oder öffent­lich-recht­li­che-Orga­ni­sa­tio­nen – kein Betrieb kommt ohne sie aus. Unse­re Ver­si­che­rungs­be­ra­tung für Unter­neh­men hilft Ihnen den opti­ma­len Ver­si­che­rungs­schutz zu finden.

Was genau sind die eige­nen Unter­neh­mens­ri­si­ken, wie vie­le und wel­che Unter­neh­mens­ver­si­che­run­gen brau­chen Unter­neh­men tatsächlich?

Fra­gen, die Ihnen jede/r Versicherungsvermittler/in oder – Makler/in gern beant­wor­tet. Aber tun sie das wirk­lich neu­tral, oder auch im Hin­blick auf die Ver­mitt­lungs­ge­büh­ren und ihrer Pro­vi­sio­nen? Arbei­ten Versicherungsmakler/innen oder Versicherungsvermittler/innen dann tat­säch­lich aus­schließ­lich in Ihrem Inter­es­se oder berück­sich­tig­ten sie mög­li­cher­wei­se auch die Belan­ge ihres Ver­si­che­rers? Unter­neh­mens­ver­si­che­run­gen braucht man, um im Scha­den­fall gut geschützt zu sein. Wie gut letzt­lich die Ver­si­che­rungs­lö­sung ist, zeigt sich lei­der oft erst im Schadenfall.

Kostenbereich Unternehmensversicherungen

Mit einer pro­fes­sio­nel­len Ver­si­che­rungs­be­ra­tung von den neu­tra­len Ver­si­che­rungs­ex­per­ten von cos­t­con­sult spart Ihr Unter­neh­men nicht nur eine Men­ge Ver­si­che­rungs­kos­ten, son­dern Sie ver­bes­sern Ihre Risi­ko­kon­zep­ti­on lang­fris­tig und nach­hal­tig; und das mit einer rein erfolgs­ab­hän­gi­gen Vergütung.

Warum ist eine neutrale Versicherungsberatung für Unternehmen wichtig?

Weil es auf den Punkt gebracht um viel Geld geht, und zwar in zwei­fa­cher Hin­sicht. Ers­tens bezüg­lich der lau­fen­den Kos­ten in Form von Ver­si­che­rungs­prä­mi­en und zwei­tens im Ernst­fall bei der Regu­lie­rung von hohen Schadenssummen.

Unsere Vorgehensweise bei einer Versicherungsberatung für Unternehmen:

  1. initia­ler Work­shop, um sich nach Man­dats­er­tei­lung ein Bild zu machen
  2. Ver­si­che­rungs­op­ti­mie­rungs­kon­zep­ti­on
  3. Umset­zung der Versicherungsoptimierungskonzeption

Unse­re gesam­te detail­rei­che Vor­ge­hens­wei­se kön­nen Sie im kos­ten­lo­sen White­pa­per nachlesen!

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Ver­si­che­rungs­be­ra­tung für Unter­neh­men – die cos­t­con­sult Vorgehensweise

Ver­si­che­rungs­ma­keln­de haben i.d.R. die Wahl zwi­schen den Pro­duk­ten meh­re­rer Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaf­ten. Sie haben hier­bei jedoch auch die Wahl zwi­schen den für Sie bes­ten, oder die für ihre Pro­vi­si­on ein­träg­lichs­ten Ver­si­che­rungs­ein­de­ckun­gen. Nur eine Wahl neh­men sie sel­ten wahr, näm­lich die, Ihnen von einer Ver­si­che­rung auch abzu­ra­ten. Ver­si­che­rungs­ver­tre­ten­de und ‑makeln­de ver­die­nen eben bei Abschluss.

Ver­si­che­rungs­ver­tren­de / ‑makeln­de:

  • Ver­die­nen ihr Geld mit dem Ver­kauf von Versicherungen.
  • Auf­trag­ge­ben­de sind somit letzt­lich die Versicherungsgesellschaften.

Gesetz­lich defi­nier­te Ver­si­che­rungs­be­ra­ten­de für Unternehmen:

  • Ver­die­nen ihr Geld aus­schließ­lich mit der Beratung.
  • Auf­trag­ge­ben­de sind somit Sie, d.h. sie sind nur Ihnen verpflichtet.

Unter­neh­men und Behör­den, die eine unab­hän­gi­ge Ver­si­che­rungs­be­ra­tung auf hohem Niveau suchen, wird emp­foh­len aus­schließ­lich unab­hän­gi­ge Ver­si­che­rungs­be­ra­ten­de für Unter­neh­men ein­zu­schal­ten und die­se für ihre Bera­tung zu ver­gü­ten. Denn wird die Leis­tung eines Ver­si­che­rungs­be­ra­ters oder einer Ver­si­che­rungs­be­ra­te­rin statt­des­sen fak­tisch von einem/einer Drit­ten ver­gü­tet, wie z.B. durch Pro­vi­sio­nen von Ver­si­che­rern, so besteht immer die Gefahr eines Inter­es­sens­kon­flik­tes. Dies kann dazu füh­ren, dass die ver­meint­lich kom­pe­ten­ten Ver­si­che­rungs­be­ra­ten­de für Unter­neh­men nicht mehr aus­schließ­lich die Inter­es­sen ihrer Man­dant­schaft ver­tre­ten, son­dern letzt­lich an den Pro­vi­sio­nen für den Ver­kauf von Ver­si­che­run­gen inter­es­siert sind.

Inso­fern gilt: Eine Ver­si­che­rungs­be­ra­tung ist nur dann wirk­lich unab­hän­gig, wenn die­se ohne den Ver­kauf von Ver­si­che­run­gen auf Pro­vi­si­ons­ba­sis erfolgt.

Sie erwar­ten eine Rund­um-Ver­si­che­rungs­be­ra­tung für Ihr Unter­neh­men, ergeb­nis­of­fen und mit der Opti­on, auch bestehen­de Ver­trä­ge zu hin­ter­fra­gen. Genau das ist unser Auftrag.

War­um schal­ten uns unser nam­haf­te Man­dant­schaft aus der frei­en Wirt­schaft und dem öffent­lich-recht­li­chen Sek­tor ein?

Prü­fung von Unter­neh­mens­ver­si­che­rungs­lö­sun­gen und Unter­neh­mens­ver­si­che­rungs­ver­trä­gen ist auf meh­re­ren Ebe­nen ein kom­ple­xes Unterfangen.

Auf der einen Ebe­ne besteht der Wunsch nach Schutz vor mit­un­ter exis­tenz­ge­fähr­den­den Unter­neh­mens­ri­si­ken. Auf der zwei­ten Ebe­ne besteht das wirt­schaft­li­che Gebot, den Fix­kos­ten­block der jähr­lich anfal­len­den Ver­si­che­rungs­kos­ten klein zu halten.

Auf der drit­ten Ebe­ne möch­te man, dass, wenn ein Scha­de­n­er­eig­nis ein­tritt, die Ver­si­che­rer auch zeit­nah ordent­lich regu­lie­ren und nicht wegen ver­meint­li­chen for­mel­len Lücken im bestehen­den Ver­si­che­rungs­ver­trag die Scha­den­re­gu­lie­rung in die Län­ge zie­hen, oder sich im schlimms­ten Fall hier­zu ganz aus der Affä­re ziehen.

Unse­re Exper­ten sind zuge­las­se­ne Ver­si­che­rungs­be­ra­ter nach § 34d Abs 2 GewO und han­deln dem­entspre­chend aus­schließ­lich und gesetz­lich garan­tiert in Ihrem Auf­trag und in Ihrem Sin­ne. Ein Ver­kauf von Ver­si­che­run­gen auf Pro­vi­si­ons­ba­sis ist ihnen von Geset­zes wegen verboten.

Sie erhal­ten garan­tiert neu­tra­le und unab­hän­gi­ge Ein­schät­zun­gen und Emp­feh­lun­gen. Sie pro­fi­tie­ren von über 25 Jah­ren Erfah­rung im Bereich der neu­tra­len Ver­si­che­rungs­be­ra­tung für Unter­neh­men und der betrieb­li­chen Ver­si­che­rungs­op­ti­mie­rung. Zu unse­ren Exper­ten zäh­len Under­wri­ter, Ver­si­che­rungs­ju­ris­ten, Ver­si­che­rungs­kauf­leu­te sowie Schadenregulierer.

Unse­re asso­zi­ier­ten Ver­si­che­rungs­be­ra­ter sind auf die Bera­tung im betrieb­li­chen Ver­si­che­rungs­be­reich sowie das Ver­si­che­rungs­ma­nage­ment von Groß­scha­de­n­er­eig­nis­sen spezialisiert.

Wir fin­den inter­es­san­te Poten­tia­le, wo Sie kei­ne vermuten

Nut­zen Sie unse­ren unab­hän­gi­gen Blick von außen

Aus­ge­präg­tes Know-how aus der Pra­xis für die Praxis

Kei­ne Redu­zie­rung von Qua­li­tät und Leistung

Unse­re neu­tra­len Ver­si­che­rungs­ex­per­ten beob­ach­ten den Ver­si­che­rungs­markt und sei­ne Preis­bil­dung sowie die Ent­wick­lung der Recht­spre­chung und deren Aus­wir­kun­gen im Markt­um­feld der Unter­neh­mens­ver­si­che­run­gen. Ihr Know­how steht dabei ohne Ver­kaufs- oder Ver­mitt­lungs­druck zu Ihrer Ver­fü­gung, egal ob es sich dabei um eine Detail­fra­ge zu einem spe­zi­el­len Ver­si­che­rungs­pro­blem oder um die Ent­wick­lung und Umset­zung eines umfas­sen­den Ver­si­che­rungs- und Vor­sor­ge­kon­zep­tes han­delt. Dabei bezah­len Sie auch nur die Leis­tung, die Sie in Anspruch nehmen.

Unse­re neu­tra­len Ver­si­che­rungs­ex­per­ten set­zen Ihre Ansprü­che aus den Unter­neh­mens­ver­si­che­rungs­ver­trä­gen außer­ge­richt­lich durch und ver­tre­ten dabei Ihre Inter­es­sen gegen­über den Versicherungsgesellschaften.

Unse­re Exper­ten ana­ly­sie­ren Ihre Risi­ko­si­tua­ti­on, erar­bei­ten mit Ihnen eine eige­ne Risi­ko­ma­nage­ment-Phi­lo­so­phie und set­zen die­se mit Ihnen gemein­sam um. Unter­neh­mens­ver­si­che­run­gen sind dabei nur ein Bau­stein eines umfas­sen­den, inte­gra­ti­ven Risi­ko- und Ver­si­che­rungs­ma­nage­ments. In die­se Über­le­gun­gen wer­den auch tech­ni­sche, orga­ni­sa­to­ri­sche und recht­li­che Maß­nah­men zur Risi­ko­be­wäl­ti­gung mit einbezogen.

Für unse­re Dau­er­man­dant­schaft über­neh­men unse­re Exper­ten die voll­stän­di­ge Betreu­ung und inter­ne Ver­wal­tung der Unter­neh­mens­ver­si­che­rungs­ver­trä­ge und ste­hen Ihnen und Ihren Mit­ar­bei­tern so als kom­pe­ten­ter und unab­hän­gi­ger Part­ner zur Sei­te. Folg­lich wären unse­re Exper­ten soz. die aus­ge­la­ger­te Ver­si­che­rungs­ab­tei­lung und somit das qua­li­fi­zier­te Bin­de­glied zwi­schen Ihnen und den Versicherern.

Als unab­hän­gi­ge Sach­ver­stän­di­ge wer­den unse­re Ver­si­che­rungs­ex­per­ten in vie­len Fäl­len auch zur inhalt­li­chen Prü­fung und Opti­mie­rung von Unter­neh­mens­ver­si­che­rungs­ver­trä­gen herangezogen.

Den rich­ti­gen zum eige­nen Betrieb pas­sen­den Ver­si­che­rungs­ma­keln­den zu fin­den ist gar nicht so einfach.

Es gibt in Deutsch­land rund 200 (Indus­trie-) Ver­si­che­rungs­ma­keln­de mit jeweils unter­schied­li­chen Schwer­punk­ten als auch Stär­ken und Schwä­chen. Auch die zum eige­nen Betrieb pas­sen­de Grö­ße des Ver­si­che­rungs­mak­lers oder der Ver­si­che­rungs­mak­le­rin spielt dabei u.U. eine Rol­le, so wird eine klei­ne­re Man­dant­schaft bei einem gro­ßen Makeln­den häu­fig nicht mit der Inten­si­tät betreut, wie er oder sie es ver­dient; und umge­kehrt kann womög­lich auch ein grö­ße­rer Makeln­de die Belan­ge eines gro­ßen inter­na­tio­na­len Kon­zerns inhalt­lich und fach­lich nicht in allen ver­si­che­rungs­fach­li­chen und ‑recht­li­chen Ver­si­che­rungs­be­lan­gen betreu­en, wie es für die­se Man­dant­schaft erfor­der­lich wäre.

Unse­re Exper­ten sind seit 25 Jah­ren auf die neutrale/unabhängige Ver­si­che­rungs­be­ra­tung im Markt­seg­ment der Unter­neh­mens­ver­si­che­run­gen spe­zia­li­siert und haben aus­ge­klü­gel­te Tech­ni­ken und auch Daten­ban­ken ent­wi­ckelt, mit­tels derer sie den für Ihren Betrieb pas­sen­den Ver­si­che­rungs­ma­keln­den ermit­teln können.

Wie sieht unsere Vergütung im Bereich Versicherungsberatung für Unternehmen aus?

Unse­re Ver­si­che­rungs­ex­per­ten arbei­ten in allen durch uns abge­deck­ten Unter­su­chungs­be­rei­chen her­stel­ler- und dienst­leis­ter­un­ab­hän­gig. Das bedeu­tet, dass wir außer von unse­rer Man­dant­schaft kei­ner­lei finan­zi­el­le Zuwen­dun­gen bezie­hen. Das ist uner­läss­lich, wenn man eine aus­schließ­lich an den Inter­es­sen der Man­dant­schaft aus­ge­rich­te­te Ver­si­che­rungs­be­ra­tung erbrin­gen möchte.

Unse­re Man­dant­schaft kann uns vom Grund­satz her auf zwei­er­lei Art und Wei­se beauftragen:

Ent­we­der auf Basis fes­ter Tages­sät­ze – also Time and Mate­ri­al. Ger­ne sind wir auch bereit Pau­scha­len zu ver­ein­ba­ren. Die­ses Ver­gü­tungs­mo­dell bie­tet sich z.B. an, wenn Sie ver­ein­zel­te Sach­ver­hal­te durch uns prü­fen las­sen möch­ten, oder z.B. für die Ermitt­lung des für Sie pas­sen­den Ver­si­che­rungs­ma­keln­den, etc.

Oder auf Basis einer zu 100 % erfolgs­ba­sier­ten Ver­gü­tung. Die­ses Ver­gü­tungs­mo­dell bie­tet sich an, wenn Sie Ihren gesam­ten Ver­si­che­rungs­be­stand (ab min­des­tens T€ 100 Prä­mi­en­vo­lu­men p.a.) durch uns prü­fen las­sen möch­ten, oder auch im Fal­le eines Großschadenereignisses.

Hier­bei finan­zie­ren wir uns aus den durch unse­re Exper­ten ermit­tel­ten- und umge­setz­ten Ein­spa­run­gen im Bereich der Ver­si­che­rungs­prä­mi­en, Ver­si­che­rungs­cour­ta­gen und Ver­si­che­rungs­pro­vi­sio­nen, bzw. im Fal­le des Groß­scha­de­n­er­eig­nis­ses aus der Opti­mie­rung der Versicherungsschadenregulierungshöhe.

Somit ste­hen alle Chan­cen auf Ihrer Sei­te, den Bereich Unter­neh­mens­ver­si­che­run­gen durch eine unab­hän­gi­ge Ver­si­che­rungs­be­ra­tung für Unter­neh­men opti­mie­ren zu las­sen. Und das bei Null-Risi­ko! Erfah­ren Sie mehr Grün­de, war­um Sie cos­t­con­sult als Ver­si­che­rungs­be­ra­tung für Ihr Unter­neh­men an Ihrer Sei­te brauchen. 

Versicherungskosten in Unternehmen

Die Erar­bei­tung und Fin­dung der richtigen/passenden Ver­si­che­rungs- und Risi­ko­kon­zep­ti­on ist übli­cher­wei­se eine kom­ple­xe und zeit­rau­ben­de Mate­rie. Die meis­ten Unter­neh­men ver­las­sen sich dabei zu sehr auf ihre/n Versicherungsmakler/in. Doch die­se arbei­ten in der Regel nicht neu­tral. Hier geht es aber letzt­lich um viel Geld, näm­lich ein­mal im Bereich der wie­der­keh­ren­den Ver­si­che­rungs­prä­mi­en und auch dann im Ernst­fall zur Absi­che­rung der Scha­den­re­gu­lie­rung und somit u.U. um die Exis­tenz des Unternehmens.

In 98 % der mehr als 1.000 unter­such­ten Ver­si­che­rungs­prü­fungs­man­da­te hat sich gezeigt, dass hier noch signi­fi­kan­te Ver­bes­se­run­gen mone­tä­rer und inhalt­li­cher Art gege­ben waren. Somit ver­steck­te unnö­ti­ge Ver­si­che­rungs­kos­ten und Risiken.

Genau aus die­sen wich­ti­gen Grün­den ist es rat­sam das gan­ze Kon­strukt durch eine neu­tra­le Ver­si­che­rungs­be­ra­tung für Unter­neh­men abprü­fen zu las­sen, denn am Ende gilt auch hier: Ver­trau­en ist gut, Kon­trol­le ist besser!

Versicherungsberatung für Unternehmen mit costconsult – Ihre Vorteile auf einen Blick

mehr als 20 jäh­ri­ge fach­li­che Exper­ti­se im Bereich der betrieb­li­chen Ver­si­che­rungs­be­ra­tung und Ver­si­che­rungs­op­ti­mie­rung – über alle Bran­chen Her­stel­ler, Dienst­leis­ter und öffent­li­che Kör­per­schaf­ten. Mit die­sem ver­sier­ten Blick neh­men wir uns Ihren Anfor­de­run­gen an, um für Sie im Sin­ne einer Best Prac­ti­se die pas­sen­de Lösung zu erarbeiten.

Sie par­ti­zi­pie­ren an dem hohen Spe­zia­li­sie­rungs­grad und der Neu­tra­li­tät einer unab­hän­gi­gen Ver­si­che­rungs­be­ra­tung für Indus­trie­un­ter­neh­men, Han­dels­un­ter­neh­men, Dienst­leis­tungs­un­ter­neh­men und öffent­lich-recht­li­che Organisationen.

hohe Markt­nä­he zu den Ver­si­che­rern als auch Ver­si­che­rungs­ma­keln­de inklu­si­ve Leis­tungs­da­ten­ban­ken um …

  • die Unter­schie­de in deren Leis­tungs­spek­tren ver­gleich­bar zu machen und
  • im Hin­blick auf Ihre Anfor­de­rung die opti­ma­le Ver­si­che­rungs­kon­zep­ti­on zu ermitteln.

hohes Ver­hand­lungs­vo­lu­men und dadurch Kennt­nis­se der aktu­el­len Ziel­prei­se, (Preis­da­ten­ban­ken) um für Sie optimale/kostengünstige Kon­di­tio­nen (preis­lich und ver­trag­lich) zu erzie­len. Das sind Kon­di­tio­nen, die Sie aller Wahr­schein­lich­keit nach mit Ihrem eigenen/kleineren Volu­men so nicht erhal­ten würden.

Kein Risi­ko, da ‑auf Wunsch- eine Bezah­lung nur bei Erfolg erfolgt. Gelingt es uns dem­nach nicht, Ihre mer­kan­ti­len Ver­si­che­rungs­kon­di­tio­nen zu ver­bes­sern, dann müs­sen Sie uns auch kei­ne Ver­gü­tung zahlen.

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Dann nut­zen Sie ger­ne unser Kon­takt­for­mu­lar für ein ers­tes Ken­nen­ler­nen­ge­spräch via Zoom-Meeting.

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